信用卡迈入存量竞争时代

信用卡在经过近几年的高速增长后已进入存量竞争时代，各行想要脱颖而出，唯有推陈出新，找到突破口，通过差异化优势迎合用户和市场的需求。以95后为主的年轻客户群体成为打造差异化竞争优势的突破口，于是，我们便看到一个更潮、更具个性化的信用卡APP。

近期，广发信用卡带着全新升级的官方APP“发现精彩” 4.0版本亮相媒体开放日。升级后的APP围绕“发现生活，百种精彩”的新价值主张，以趣味化、个性化为主要特色，在游戏化社交体验、内容生态建造、开放平台、一站式金融服务平台和视觉界面等5大方面进行了创新。独具特色的差异化平台充分结合了以95后人群为主的年轻一代客群偏好，以期撬动年轻一代客群杠杆。

95后成未来的主力客群

随着千禧一代的成年，90后逐渐成长为社会的新力量，特别是初入社会的95后，成为更敢花钱的一代。对此，广发信用卡联合用户体验公司ETU深入研究95后群体，并在发现精彩APP4.0媒体开放日上发布《95后信用卡消费报告》。报告显示，95后的“剁手”程度更高，被贴上“有信心，更敢消费”的标签。与80后信用卡消费相对保守，只占月收入的10%到30%相比，95后更敢于进行大额的超前消费，每月信用卡消费支出占月收入的20%到60%。

从具体个性化喜好来看，95后注重参与感，喜欢话题和个性。他们对消费话题性的关注度更高，喜欢在社交圈中被热议，对商品多因感兴趣而产生消费。同时也喜欢购买话题性的商品或服务，如网红餐饮、潮牌服饰等。

在还款方式上，57%的95后会选择全款付的还款方式，选择分期付和最低还款方式的95后分别占了 35%和8%。相比其他年龄段，95后更倾向于选择分期付，对最低还款的接受能力最强。他们更愿意把信用卡债务分摊在多个月份中，以减轻自身的还款压力。

此外，在信用消费理念上，95后不但懂得“花”更懂得“挣”，相比前辈，它们非常注重“投资”，重视财务管理，将信用卡消费视为“信用投资”。而他们信用卡消费动机的背后，则源于陪伴经济学。孤独的95后身边的陪伴关系大多来自志同道合的伙伴。社交类APP能极大满足他们精神上陪伴的需求。

让信用卡APP成为生活伙伴

“年轻一代，特别是刚步入社会的95后作为‘更敢消费’的一代，是信用卡未来的主力客群”， 在发现精彩APP4.0媒体开放日上，广发信用卡APP项目组负责人朱小凡表示道， “发现精彩”4.0正是针对年轻人尤其是95后的需求和特点，以趣味化和情感化来连接年轻用户，融入更多年轻人喜欢的交互体验。

可以看到，全新升级的广发信用卡APP“发现精彩” 4.0以官方IP小发羊为主角，增加了游戏化新体验，内容版块上增加PK话题竞猜，充分增加内容的趣味性，用户可以根据自己的喜好自行浏览感兴趣话题/活动。同时，平台在支付渠道上增加开放包容性，所支持的银行由原来的9家扩展至500多家，总之，集理财、金融，美食，购物，旅游等于一体，充分满足年轻用户群体的需求。

无疑，随着移动互联网对于银行业的渗透， “先APP后信用卡”的线上服务业态早已成熟。布局流量入口，以金融服务、生活场景为基础，搭建综合化的信用卡App平台已成为信用卡吸引客户、服务客户的必然选择。

“发现精彩” APP于2016年7月正式上线，时至今日，三年内历经3次版本升级，已经从从最初简单的查账、还款、提额等基础功能成长为集商城、理财、饭票等多方面业务于一体的综合服务平台。据透露， “发现精彩”APP的用户量即将突破4000万。在不久前的双十一，广发信用卡当天交易额再创新高，突破了110亿，线上交易同比增近两成。

在用户体验全方位升级的背后是广发信用卡持之以恒提升综合服务水平的结果。从信用卡工具到一站式服务平台，广发信用卡充分利用大数据等技术手段，通过多维度数据标签洞悉用户偏好与需求，为其推送个性化资讯和服务，实现“千人千面”的用户服务。为了保障线上金融服务的稳定流畅，广发信用卡还与阿里云深入合作，不断通过技术升级改善用户体验，且通过数字化的手段贴近用户需求。

从卡片到APP的背后，是银行业从网点到场景生态的迁移，这也是时代赋予银行业的金融服务使命。广发信用卡相关负责人表示，未来广发信用卡将基于“发现精彩” APP继续推进平台战略，即借力大数据、人工智能，迎合当下用户个性化、多样化、差异化需求，打造“千人千面”的智能服务，连接更广的消费场景，连接更多人的美好生活。