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众安保险发布百万医疗险行业白皮书:触及阶段性同质化瓶颈,利润率下行增压

  • 来源:互联网
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  • 2021-01-07
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1月6日,众安保险在以“保险新基建 数字新生态”为主题的开放日活动上,介绍了2020年前11月的业绩表现,透析背后“保险+科技”双引擎战略的布局逻辑,同时与艾瑞咨询共同发布《中国百万医疗险行业发展白皮书》,并发布全新百万医疗险产品“尊享e生2021”。

众安保险累积保费规模520亿,强调“保险+科技”双引擎战略驱动

首先,从目前的业绩表现来看,2020前11月,众安原保险保费收入同比增加14.3%至146.9亿元;累计保费规模达520亿元,服务达5亿用户。与此同时,科技驱动降本增效:2020上半年净利润同比上升418.8%,综合成本率下降4.8%。三季度末,公司核心偿付能力充足率达563.8%,偿付能力充足。

在资本市场上,众安首次公开发行了10亿美元的境外票据,是2020年全球保险科技行业最大的融资;在大健康生态,2020上半年总保费同比增长115.6% ;升级尊享e生2020和门急诊版,2020年前三季度百万医疗险在保保单数1226万;

业绩数据背后,众安强调,在于通过“保险+科技”双引擎战略,推进科技与保险全价值链的深度融合。根据众安保险CEO姜兴的总结,即数以致“用”,合以致远。数以致“用”,是众安保险科技驱动保险创新的原点,即围绕“以用户为中心”这一不变的内核,来应对外部的变化。

从众安保险的动作来看,首先,以数字为驱动,关注用户旅程、优化用户体验,促进保险品牌力的提升。众安自主研发的智能营销系统拥有超2000个用户标签,与生态伙伴无缝对接,能够让获客成本降低30%,投放效率提升50%,运营效率提升80%。

自有平台建设方面,众安保险APP平均月活用户5年增幅超7倍,达242.9万人;通过用户运营闭环的构建和智能算法推荐,全场景平台用户留存率提升了19%,助力保费提升了122%。

其次,在保险数字化增长的探索上,众安强调回归用户价值,释放保险的创新力。

姜兴认为:“唯有创新才可以在存量中挖掘新的增量,而以用户为中心的创新才是关键”。即以数据驱动,通过精准的用户洞察,为用户提供了更多个性化、定制化的产品服务。从个人到全家庭、从普通人群到特定人群,挖掘用户深层次的保障需求,并通过全场景的渗透和生态融合,致力于为用户创造更多价值。

在科技赋能上,众安科技布局了一张数字化云图:业务生产系列,帮助保险机构迅速“上云端”;业务基建系列,通过夯实研发效能体系和安全保障,实现降本增效及合规运营。

在标准化产品基础上,众安进行产品组合以匹配不同合作伙伴的需求和痛点,为其数字化转型出谋划策。同时,众安还将先进的商业模式和技术经验输出到海外,助力全球行业生态数字化转型。

百万医疗险白皮书:2020年市场渗透率为7.4%,2025年保费规模将达2010亿

百万医疗险是近年来行业风口,在开放日活动上,众安保险与艾瑞咨询联合发布《中国百万医疗险行业发展白皮书》,预测百万医疗险市场将在未来几年保持每年25%-40%的增速,到2025年,全市场保费规模将达到2010亿元。

《白皮书》数据指出,百万医疗险在经历了爆发式增长后,当前已经进入产品成熟期,2020年该险种的用户规模将突破9000万,市场渗透率为7.4%。新冠疫情爆发以来,随着国民风险意识不断提高,市场对健康保险需求还将大幅增加。

据《白皮书》推算,当前百万医疗险产品的行业均价约为540元,主力用户客群集中在30岁-45岁的年龄段。这一群体保单价格相对低,赔付出险几率也相对较低,属于健康险险种目标客群中的优质群体。

不过,随着大量竞争者的涌入,百万医疗险产品竞争触及阶段性同质化瓶颈,利润率下行压力有所增加。

《白皮书》认为,持续增长的诉求和利润的承压正倒逼行业转型,通过技术升级抬高行业天花板、建立竞争壁垒、实现可持续发展已成百万医疗险产业链条上各方参与者的共识。只有能够把控渠道成本、持续优化产品的技术驱动型保险公司,才能实现长期盈利增长。

《白皮书》建议,应从产品创新差异化、覆盖人群细分化、获客运营多元化、保险服务一体化、科技赋能全面化、产业链条协同化六个方面实现百万医疗险行业的破局。

在2015年推出“尊享e生”系列百万医疗险的众安保险,发布第19代迭代产品“尊享e生2021”,作为开门红产品。据了解,该产品投保年龄从60周岁提升至70周岁,同时开放大慢病人群的专属医疗计划。

在医疗服务方面,尊享e生2021提供重疾多方面的保障方案,在涵盖国内上市的83种特药基础上,新增覆盖15种特种进口药;并融合“众安医管家”,对接众安互联网医院资源以及医疗资源,完善“一站式”医疗健康服务。

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