“开户码”有效解决个人账户管理“两难”问题 人行杭州中心支行创新应用大数据技术提

“开户码”有效解决个人账户管理“两难”问题 人行杭州中心支行创新应用大数据技术提本站　　2021年11月4日，刚来杭州就业的王先生到工商银行杭州解放路支行申请开立个人银行账户，银行网点工作人员核实王先生身份信息后，快速为其办理了开户业务，并设定了合理的非柜面支付限额

　　2021年11月4日，刚来杭州就业的王先生到工商银行杭州解放路支行申请开立个人银行账户，银行网点工作人员核实王先生身份信息后，快速为其办理了开户业务，并设定了合理的非柜面支付限额。

　　2021年12月13日，一位张先生到浙江民泰商业银行舟山分行营业部申请开立个人银行账户，银行网点工作人员核实张先生身份信息后，发现该客户短期内在4家银行机构开户，遂要求进一步核实工作单位情况，张某见状匆匆离去……

　　据了解，银行机构工作人员精准、快速地识别个人客户风险，得益于中国人民银行杭州中心支行创新建设的“开户码”。去年以来，人行杭州中心支行紧盯个人账户开立难、风险防控难的“两难”问题，创新运用大数据技术，借鉴“健康码”的做法，集合金融、公安、社保等部门的数据，以“红、黄、绿”三色状态码直观展示客户风险程度，有效提升了流动就业群体等个人账户服务水平，增强了银行机构客户风险识别能力，防控了新开个人银行账户风险。

　　遵循数字化改革理念，“开户码”聚焦当前流动就业群体等个人开户难、风险防控难的“两难”痛点，从个人数据共享应用的“小切口”入手，服务于解决银行账户优服务与防风险“两难”问题的“大场景”。据了解，“开户码”上线以来，受到银行网点的普遍欢迎，平台日均访问量直线万次，单日最高访问量达29万次。

　　人行杭州中心支行相关人员介绍，建设推广“开户码”的主要目的是为银行网点临柜人员提供精准识别客户风险程度的辅助手段，切实减轻临柜人员识别客户身份的压力，有效解决当前电信网络严峻形势下临柜人员“怕开户、不愿开户”的情况，也帮助临柜人员加快客户身份识别速度，进一步提升个人客户开户服务体验。

　　浙江省数字化改革一直走在全国前列。人行杭州中心支行积极借力数字化改革的春风，通过风险数据多部门共享，推进银行账户管理领域“数据跑路”代替“群众跑腿”。

　　据介绍，“开户码”主要推动共享三大类数据：一是共享银行机构上报的风险信息。银行机构上报柜面发现的异常开户行为，并通过“开户码”实现银行间异常开户信息的共享。二是共享人民银行监管获取的信息。通过日常监测发现跨行异常开户等情况，将风险数据纳入“开户码”数据源。三是共享公安、社保等部门信息。通过浙江省大数据局，实现与公安、社保等部门的对接，获取相关信息，通过“开户码”集成后，向银行机构精准展示客户风险程度。

　　借鉴健康码的思路，“开户码”充分利用风险数据，设定高、中、低三类风险，并对应红、黄、绿三种颜色，精准、直观展示客户风险程度。同时，人行杭州中心支行利用“开户码”推动银行实现对个人客户实施分类分级管理：对于红码客户，严格要求银行机构拒绝开户；对于黄码客户，要求银行机构采取加强型尽职调查措施，加强后续账户使用情况监测；对于绿码客户，要求银行机构按照常规程序和要求进行审核办理。

　　“‘开户码’已经成为我们银行网点办理个人账户业务的得力助手”，宁波银行杭州分行工作人员称赞道，“‘开户码’有着三个优点：第一，操作简单，网点人员输入客户身份证号码就可以查验，下一步我们还考虑系统直连；第二，直观展示，一眼就能识别客户风险等级，并作出合适的服务判断；第三，高效精准，系统反应灵敏，亮码机制严谨，目前还没有出现客户投诉事件。”

　　据了解，“开户码”上线以来，浙江省银行机构累计查询395.3万次，其中查询结果为绿码的349.34万次，黄码的为45.92万次，红码的为483万次，有效解决了个人银行账户管理“两难”问题。

　　一是有效提升流动就业群体等个人账户服务水平。“开户码”实现对个人客户风险程度的精准识别，银行网点不再需要客户提供大量辅助证明材料等方式确保账户开立的安全性。根据抽样统计，2021年11月浙江省银行机构个人开户满意度达99.95%。

　　二是有效增强银行机构客户风险识别能力。“开户码”实现金融系统、公安、社保等多个部门数据的互联互通，搭建起风险参数体系，为银行机构提供了精准、高效、便捷的风险识别手段。截至目前，对于查询结果为黄码的客户，银行机构积极引导客户使用存量银行账户办理支付结算业务，12.3%的黄码客户主动终止办理开户业务。

　　三是有效防控新增个人银行账户风险。“开户码”充分利用内外部有效数据对客户身份开展交叉核验，支持银行机构在精准识别客户风险的基础上，提供相匹配的银行账户服务，有效防控新增个人银行账户涉案风险。2021年11月，浙江省当月开户当月即涉案的银行账户数量比“开户码”上线%。