谭启俭：社保保障程度有限 健康保险是有力补充

谭启俭：社保保障程度有限 健康保险是有力补充本站　　12月23日“2009搜狐金融理财网络盛典”在北京中国大饭店隆重举行，数百位金融业的专家、金融机构代表、媒体代表济济一堂，一起探讨了2010年金融理财市场的创新与挑战，并共同见证“2009搜狐金融理财网络盛典”年度榜单的出炉

　　12月23日“2009搜狐金融理财网络盛典”在北京中国大饭店隆重举行，数百位金融业的专家、金融机构代表、媒体代表济济一堂，一起探讨了2010年金融理财市场的创新与挑战，并共同见证“2009搜狐金融理财网络盛典”年度榜单的出炉。搜狐理财进行现场报道，以下是中国人民健康保险股份有限公司董事副总裁谭启俭的专访实录：

　　主持人：各位搜狐网网友大家下午好，这里是2009搜狐金融理财网络盛典的颁奖礼现场，现在非常高兴请到中国人民健康保险股份有限公司董事副总裁谭启俭先生来到我们专访间，给大家打一个招呼。

　　谭启俭：说起中国人保集团公司大家不陌生，因为中国人保已经成立60周年了，与共和国同龄，10月份刚刚过完60岁生日。大家印象一说中国人保，可能想到财产险，确实人保集团子公司中的人保财险是目前中国内地最大的非寿险公司，它承保了奥运会，承保了世博会，2003年人保财险就已经在香港上市，是中国内地金融机构海外上市“第一股”。

　　人保健康是中国人保这个品牌线月正式开业的，到现在仅仅近5个年头，是国内首家专业健康保险公司。

　　人保健康主要从事专业的健康保险，商业保险根据标的不同可以分为人身保险和财产保险，人身保险中又包括了人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险大家比较熟悉，是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人生存或死亡为给付保险金条件的人身保险。而健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对被保险人因健康原因导致的损失给付保险金的保险。健康保险目前从国际上来讲是四大类业务，一类是医疗保险，就是医疗费用的保障，第二类是疾病保险，第三类是失能收入损失保险，第四类是护理保险。其中，大家比较熟悉医疗保险，它是为被保险人到医院接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险，也称为医疗费用保险。

　　主持人：您刚才提到了医疗保险这块，我们就不得不提到医保和医疗改革这个话题，您觉得我们如果作为一个普通老百姓来讲，在医疗保险改革的过程中应该怎样选择健康保险，您有什么样的介绍？

　　谭启俭：曾经有些医疗机构做过调查，老百姓对保险的需求中排在第一位的就是健康保险，说明大家对健康保险，特别是医疗保险的关注。今年是国家医疗体制改革新政出台的第一年，大家更加关注商业健康保险与国家医疗保险体系建设是什么样的关系，老百姓在改革中会获得哪些实惠。简单讲就是，医改之后老百姓看病是不是能够更加容易一些，看病的费用是不是能够得到一些保障，这些都是医改所要重点解决的问题，大家今后会逐步感受到医疗卫生体制改革以后带来的便利。

　　另外，我想重点说说社会基本医疗保险和商业健康保险的关系问题。社会基本医疗保险从这几年来讲是有这样一个趋势，就是覆盖的面越来越大，由城市向农村扩展，由职工向居民扩展。前些年能享受到社会医疗保险保障的主要还是城镇职工，后来，国家逐步推行新型农村合作医疗保险，简称新农合，就完成了从城市向农村的扩展，同时城镇又启动了城镇居民医疗保障体系，实现了职工向居民的扩展。新的医疗保障体制政策逐渐到位以后，城乡居民的医疗保障程度会提高。

　　但是，由于社会医疗保险制度只保障基本医疗服务费用，而消费者对健康保险需求越来越高，也越来越多样化，通过商业健康保险，可以使消费者获得更加充足的健康保障服务。

　　例如，通过选择商业健康保险，可以保障社会基本医疗保险不报销的医疗费用，如社会基本医疗保险封顶线以上的高额医疗费用、住院时自负部分的医疗费用、不报销的服务项目费用和门诊医疗费用，使医疗费用保障更加全面。

　　谭启俭：从目前看，购买商业健康保险对大家的健康保障多数情况下还只是起到补充的作用，虽然，从国际上看，各个国家医疗保险制度各有不同，但大多数还是以政府为主导，以商业保险为补充的。我刚才介绍的几种补充方式都是便于大家了解这个问题。

　　主持人：您刚才提到中国健康保险的专业化经营到现在不过接近5年的时间，任何一个新生事物在前几年的时候都会遇到各种各样的困难，或者我们在这个市场成熟的过程中，会有一些不同感受和经验，您能谈谈人保健康这5年来在专业化经营方面的一些感受吗？

　　谭启俭：实际上我可以结合今天论坛的主题来谈一些感受。今天论坛的主题是保险与理财，或者叫金融与理财，我刚才边听其他嘉宾介绍，我就边想一个问题，理财和保险是什么关系，特别和健康保险是什么关系？可以给你一个很形象的比喻。大家都知道在数字里面，1和0的概念，我觉得作为一个人来讲，你的健康就是1，你的财富就是0，理财给你带来什么呢？带来的是0的增加，从10到100，到1000到10000，甚至更多。1给你带来什么呢？ 0再多，1是不能少的。作为我个人来讲，觉得这个1就是健康，这就是理财跟健康保险的关系，没有1，0再多是没有价值的。

　　谭启俭：现在有一种提法，健康是最大的财富，这是很有意思的一个说法，大家都说年轻时候拿命换钱，老了以后拿钱换命，很形象，很生动。我觉得既是一个认识上的误区，也是一个无奈。为什么说无奈呢，跟社会发展和竞争形势有关系，进入这个社会，不由自主在适应这种环境。另外，在我们的潜意识里，总觉得财富是有形的，健康是无形的，甚至是隐形的，有时候是看不见的，于是觉得年轻时候透支点健康没有关系，不是很在乎，但是事实上处理不好就损害了健康，到头来拿钱换命也不一定换得来，生活质量会有很大的下降。

　　再接着说说健康与理财、健康和保险的关系。回到你刚才的问题，我们健康保险公司这四五年的发展历程和一种感受。我们这个公司从成立开始就很注重一个经营理念，叫做“健康保障+健康管理”，含义是什么呢？通常的保险就是保障，一旦发生了保险合同中约定的保险事故，或者说你因疾病或意外伤害事故发生需要支出医疗费用，通过购买保险获得保障性的补偿，这叫做健康保障。

　　同时，我们还提出了健康管理的理念，主要基于什么呢？我们想通过公司专业化管理手段使你尽量少发生健康方面的支出，也就是医疗费用的支出。这样的话防患于未然，这种做法老百姓非常关心，也非常受欢迎。因为，对于客户来说，谁也不指望购买健康保险的这点钱，得了疾病之后再把它拿回来，那都是不得已的事。我们想做的是，在为大家提供健康保障的同时，给你更多的健康管理，使你尽量少发生这种保险事故，通过健康管理来提高你的身体素质，这是我们这几年来着力来打造和向社会推广的东西。我们这几年也在不断的探索，因为毕竟在我们国家没有前人的经验，我们是首家开业的专业健康保险公司嘛。

　　第一个层次是给客户提供与健康相关的资讯服务。通过公司的各种信息平台给客户提供健康管理知识，公司还设有免费的健康咨询热线和互联网服务，回答客户与健康有关的预防、保健和就医指导方面的问题。

　　第二个层次是给客户提供慢性病管理服务。大家知道，城市白领中亚健康状况比较多，我们就根据亚健康的一些特点，对容易出现亚健康状况的群体以干预你的生活方式的形式来进行健康管理，使你目前这些慢性病得以好转，或者避免向更加不好的方向发展。

　　第三个层次是可以向客户提供一些诊疗服务。谁都难免会有生病的时候，大家也都知道，目前中国还存在看病难的问题，还有就是看病过程中心里没有底，担心过度医疗。我们公司提供的健康管理服务中，有一类叫做诊疗绿色通道的服务，即包括提供便捷的门诊就医预约服务和陪同就医服务，也包括给你提供一些就诊以后的诊疗信息分析，在发达国家被称为“第二诊疗”。通俗地讲就是，病人在一家医院看完以后如果不信任医生的诊断，可以另选一家医院进行第二次诊疗，由另一批专家给你评判这种诊疗的准确性。我们现在做不到第二诊疗，但是起码可以帮你做这方面的诊疗服务参考。

　　第四个层次是家庭医生服务，主要针对高端客户。采用一对一的服务方式，为客户提供以健康、诊疗咨询、日常保健、诊疗服务安排、生活方式指导等为主要内容的全面、个性化的健康管理服务。

　　以上就是这几年我们在推出健康保障产品的同时所做的一些健康管理尝试。应该讲老百姓还是比较欢迎的。

　　主持人：好，谢谢谭总今天接受我们的采访，也希望我们人保健康险给普通的老百姓带来更多健康上的保障，谢谢谭总。

　　方*发表评论前请先注册成为搜狐用户，请点击右上角“新用户注册”进行注册！设为辩论话题搜狐理财博客热点人民币升值会导致上涨吗