关注民生实践报告人人贷解读P2P监管细则防范风险成第一要义_关注民生实践报告

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人人贷对于监管政策一直保持着欢迎和支持的态度。一直以来，本着安全、合规、自律的原则，人人贷积极参与为监管部门献言献策，提供行业，希望与监管部门一起，推动行业的健康发展。而人人贷自身严格的风控体系，以及对于安全合规的不断追求，也起到了很好的行业引领作用。

其次，意见稿对于提振行业信心，使行业健康有序发展起到了积极作用。无论是风险管理还是信息披露，都在安全合规方面做了更多细致的要求，充分体现了监管机构对于行业安全的重视。

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征求意见稿“客户资金”细则中表示：网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。人人贷在2015年2月已经率先与民生银行就资金存管合作，将用户资金与平台运营资金完全分开，随着资金存管的完成，将使用户资金安全大大提升。这也是人人贷落实从始至终一直的用户安全为先的重要举措。

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征求意见稿中明确表示，对于网络借贷平台中出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、性进行必要的审核，并采取措施防范欺诈风险。风控一直是人人贷的强项和企业核心竞争力。人人贷经过五年的行业积淀，在风险控制方面早已形成了一套完备的事前、事中、事后控制体系。事前，对包括借款人在内的准入设置有一定的门槛，要求其提交详细的资料并审核，通过交叉验证、大数据信息收集分类、给借款人清晰的经济画像等方式分析借款人的资质。事中，当债权成交后，人人贷会通过数据采集对借款人的还款行为，甚至生活行为、社会行为进行，如果发现有逾期风险则会及时进行管理和预警。事后，人人贷会及时跟进逾期行为，通过有效、、合理的手段完成账款催收。

细看征求意见稿，其中有诸多亮点值得关注，主要包括：

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3、资金存管

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随着征求意见稿的落地，更多关于行业积极健康的讨论将会出现，也会为明年监管细则的正式出台提供更多正面的引导。人人贷将继续秉承拥抱监管的原则，配合监管机构为整个行业去伪存真，推动优胜劣汰，促进行业健康、稳定发展。而人人贷也必将在安全合规的基础上，迎来更大的发展。

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P2P最重要的监管细则征求意见稿终于正式出炉！全称为《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（征求意见稿），于12月28日下午正式对外公布。本次的征求意见稿明确了网贷的内涵，划分了网贷行业的业务范畴，并且着重强调了平台的风险管理和信息披露。

1、信息中介

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人人贷在过去5年从零到一地构建了国内P2P的网络借贷模式，为提高金融服务的可获得性而不懈努力。在实践普惠金融的同时，也大大提高了全社会碎片化金融资源的匹配与整合效率。互联网金融的本质依旧是金融，而金融从来就不是一个快鱼吃慢鱼的行业，只有秉承着一颗对金融的，才能得到更长远的发展。

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2、信息披露

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征求意见稿多处强调信息披露，包括借款人基本信息披露、投资潜在风险披露、平台经营信息披露等，足见监管部门对于信息披露的重视程度，尤其在细则“机构经营管理信息披露”中指出，网络借贷信息中介机构应当定期以公告形式向披露年度报告。作为行业领军企业，人人贷早在2012年就在行业内首创业绩报告，按季度将平台运营数据披露给用户，此举现正式被写入行业监管细则，也从一个侧面肯定了人人贷对于公开透明的一贯。

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4、风险管理

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征求意见稿开篇就明确了P2P平台的定位：网络借贷信息中介机构。强调了P2P平台的基本原则：为借款人和出借人提供信息服务，不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资。此次从监管层面再次明确网贷平台的基本原则，体现了监管机构对行业合规的迫切要求，对于推动行业稳定发展将无疑起到积极作用。人人贷自成立之初就一直对风险的严格把控，远离上述行为，保障平台健康发展。

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首先，意见稿是对网络借贷行业的一个重大利好，对于网络借贷在满足中小微企业和个人投融资需求的普惠功能上给予了充分肯定。

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