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民生银行应对利率市场化 正式启动大事业部?民生银行事业部

  • 来源:互联网
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  • 2016-04-22
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本版采写/新京报记者 金彧

利率市场化让银行褪尽

民生银行现有的行业和产品事业部为地产、能源、交通、贸易、冶金、农业、文化产业及石材产业八大产业金融事业部。石杰表示,在这几个传统行业里也不会有新的风险,但需要做一些“减法”。

银行采取事业部制是国际上成熟银行的通用做法。10月20日,曾完整经历民生银行2007年启动事业部的龚志坚对新京报记者表示,早在2007年,民生银行有意往事业部方向转型,试图进行流程再造。

在进行大事业部的众多银行中,平安银行被不少业内人士认为是事业部制最彻底的银行。

近期,平安银行、交通银行等事业部制也在继续深化。

2018年 实现公司大事业部制的完全落地。

“很重要的一点就是行业金融事业部、产品金融事业部仍然是一个过渡性体制,有很大的局限性和缺陷,与国际先进银行的事业部制还有很大距离”。石杰说。

同时,他对民生银行从原来相对分散的行业事业部逐步转为“去行业化”的大事业部表示担忧。他认为,如果民生银行完全此前的行业事业部运营模 式,按照绝对的科群制大事业部,未必是最佳选择。民生银行在原有的事业部运营基础上,探索出适度规模经营的大事业部模式。

而对于实际运行事业部7年余的民生银行来说,事业部似乎了“七年之痒”。民生银行行长助理石杰表示,近两年来,民生银行的行业金融事业部经 营上出现了一些困难,宏观经济下行和产业结构调整是主要原因,还有总行管理滞后等方面原因民生银行事业部,也有事业部本身专业化、精细化能力跟不上的原因。

2015年底前 总部、分部要完成组建,公司银行大事业部的基本框架要形成。

平安银行近日挂牌成立医疗健康、文化旅游金融事业部;交行在今年提出混合所有制细化的20个项目中,也强调要进一步推进事业部制。此前,包括兴业、中信在内的股份制银行,就将核心行业的核心客户从分行层面上收至总行的行业事业部,统一营销管理。

“之所以叫大事业部,是相对于原来小而分散的事业部来说的,全称为民生银行公司及投资银行事业部”。10月20日,民生银行发展规划部总经理龚 志坚接受新京报记者采访时说,现在推行的大事业部,就是把民生银行此前分散的行业、产品事业部及总、分行公司业务都收纳进来,对分行区域市场实行矩阵式管 理。

平安银行“最彻底”

在行业的选择上,石杰称,应该是“攻守兼备”。传统行业、新兴行业、朝阳产业都有所侧重,但是,不同的行业里面,采取的商业模式将更细致。比如,新兴产业里,对发展前景好的行业,要聚焦该行业进行深耕细作。

昨日,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对新京报记者表示,包括民生银行、平安银行在内的多家银行深化事业部,是为了更加集约、高效的机制创造效益,同时,也是探索行业适度规模经营的尝试。

2015年2月,,行人走过中国民生银行门口。民生银行实际运行事业部7年有余,并于今年9月全面启动大事业部。

安永会计师金融部合伙人认为,平安银行形成了“专业化、集约化、互联网金融、综合金融”的经营特色,同时完成了零售大事业部。该行零售大事业部下设:财富管理、私人银行、信用卡、汽车金融、零售网络、消费金融、社区金融等7个小事业部。

不过,温彬认为,民生银行大事业部,实行总部对分行区域市场矩阵式管理,分行区域一体化,销售与事业部总部专业化管理优势互补,实现全行公司业务一体化。这将为国内银行业组织结构变革提供参考和借鉴。

“去年下半年以来,随着内外部的变化,民生银行意识到,推进公司银行大事业部的时机已经成熟”。石杰说。

龚志坚透露,综合评估民生银行内部管理、IT等各方面条件之后,在不具备足够能力的情况下,尝试了另一条:即选择将公司业务的一部分重点行业和重点产品做成事业部。

对此,石杰直言,利率市场化冲击让众多银行褪去了,基本沦为一般的企业,运营成本在不断上升。同时,经济不断下行,商业银行还面临全面的风险管理下行等挑战。

2007年下半年 民生银行正式全面启动公司业务事业部。

2015年3月 民生银行正式启动公司银行大事业部项目设计。

但是,如果按照国际上通用做法,将公司业务和零售业务按照大板块大事业部的话,存在很大的风险和压力。

10月15日,民生银行在12场银行业新闻例会上详细介绍大事业部全面启动。此前的9月16日,民生银行举行“公司银行大事业部及零售、金融市场总部制实施启动会”,正式宣布全面启动大事业部。

根据民生银行最新披露的数据显示,截至2014年末,民生银行公司业务各事业部累计实现责任利润660亿元,存款规模达到2480亿元,贷款规模达到3621亿元。

平安银行不仅在公司“银行与投行管理委员会”下布局农业、物流、地产、能源矿产、交通、贸易六大行业事业部,还组建了投资银行、离岸金融、公司网络金融、资产托管等事业部。

2015年9月16日 民生银行宣布全面启动大事业部。

事业部“七年之痒”

民生银行事业部大事记

2012年6月以来,利率市场化起步,截至目前贷款利率管制已完全放开,而存款利率浮动上限也分别在去年11月和今年3月、5月先后扩展至 基准利率的1.2倍、1.3倍和1.5倍。今年期间,央行行长周小川给出了利率市场化时间表,表示年内放开存款利率上限是大概率事件。

随着利率市场化进入“最后一公里”、经济增速下行、行业洗牌、客户需求个性化等,拥有7年多事业部运营的民生银行决定正式启动大事业部。

正式启动大事业部,三大传统行业将做“减法”;多家银行事业部,分析称应探索适度规模经营

在中国民生银行首席研究员温彬看来,尽管一些银行曾进行过建立事业部制的探索,但由于IT系统支持不够、内部考核制度不完善等因素,特别是在事业部与分行、客户关系条线和产品条线之间利益难以协调,事业部总体效果不显著。

石杰说,“在对明年的经济形势充分研判的基础上,我们认为明年民生银行经营跟今年相比不会更好,面临更差,因此,我们通过项目储备发展做了一些准备,总行上下也做了比较全面的筹划。”

民生银行在启动事业部的7年后进行“”,正式启动大事业部,以应对即将要来的利率市场化。

对于大事业部,民生银行也做了大量的前期调研和过渡期预案。

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